Банкротство Физических Лиц Дарение Единственного Жилья

Сделки, которые были совершены до подачи заявления о банкротстве

Положения закона «О несостоятельности», в частности, требуют от должника, подающего заявление о банкротстве, предоставить суду информацию обо всех сделках, которые были совершены им за последние три года, если цена договора составила более 300 000 рублей.

Не нужно обладать предельно высоким интеллектом, чтобы придумать такую схему: в банке берется кредит на серьезную сумму, кредит не выплачивается, имущество распродается и подается заявление в суд о банкротстве. Таким образом, как представляется, можно неплохо обогатиться. Но реально ли применение такой схемы на практике?

С одной стороны, вполне реально. Даже если у суда возникнут вопросы: а куда делись деньги? Можно придумать массу ответов: «прогулял» в ресторане, проиграл в казино и т.п. Тем более, что представители банков, собираясь на обсуждения, друг с другом, а потом, выступая перед прессой, не пришли к единому мнению относительно того, как различить должника добросовестного и недобросовестного. С другой стороны – есть опасность, что суд признает описываемое банкротство фиктивным. А это уже уголовная статья. У кредиторов и финансового управляющего, кроме того, есть право признать сделку по отчуждению недействительной. Но и тут есть свои проблемы.

Как показывает практика, легко признать сделку недействительной, если она совершена:

В таких ситуациях, у суда лишних вопросов и сомнений не возникает, особенно учитывая то, что человек, после продажи недвижимости, пошел в арбитраж с заявление о банкротстве. Другое дело, когда совершена возмездная сделка между посторонними, на первый взгляд или, на самом деле, посторонними, людьми, и недвижимость продана по рыночной цене. Здесь каждый конкретный случай нужно рассматривать предельно пристально: или, на самом деле, человек, на момент совершения сделки, еще не думал о банкротстве, или это такой хитрый план.

Если решение о банкротстве принято окончательно, то лучше никаких сделок с недвижимостью не совершать. Если жилье единственное и не находится в залоге, то его не продадут. А если есть иная недвижимость, то пусть лучше его реализовывают в рамках процедуры банкротства.

Сделки с недвижимостью при банкротстве физ. лиц

С 01 октября 2015 года, после долгих осуждений депутатами, на радость должникам вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Казалось, что многие должники тут же побегут в суды признавать себя банкротами, но нет. Заявления подали лишь единицы. Отчасти, свою роль сыграли те положения законодательства, которые регламентируют такую сферу, как сделки с недвижимостью при банкротстве физ. лиц.

Если банкротство должника инициировал банк

Альтернативный вариант — признание несостоятельности физического лица. Банк вправе обратиться за признанием банкротства заемщика, если:

Если у вас в собственности только единственное жилье, не ждите заявления о признании несостоятельности. Банк не пойдет в суд по простой причине — ему это невыгодно, поскольку придется оплачивать процедуру, не имея гарантий, что удастся хоть что-то взыскать.

Но если у вас просроченная ипотека — банк может заявить свои требования в судебном порядке. Он получит статус залогового кредитора, а деньги от продажи жилья (80%) будут перечислены на его счет.

Также заявление о банкротстве будет подано, если у вас в собственности несколько объектов недвижимости и счета в банках. В данном случае кредиторы рассчитывают на реализацию имущества, за счет чего смогут получить возврат задолженности.

Консультации опытных юристов по единственному жилью можно получить здесь. Свяжитесь с нами онлайн или по телефону. Мы подробно расскажем, чем вы рискуете при просрочке, и поможем подобрать выгодное решение.

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

То есть, в банкротстве нельзя забрать единственное жилье, если это не ипотека.

Согласно абз.4 п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» вопросы об исключении из конкурсной массы указанного имущества решаются финансовым управляющим самостоятельно во внесудебном порядке.

Например, квартира должника находится в удаленном маленьком городе, должник вынужден работать в областном центре – Екатеринбурге, снимает там квартиру и в своем единственном жилье давно не проживает и вроде как и не нуждается в нем. Однако в подобных частых ситуациях и других финансовый управляющий Рыбникова А.В. обоснованно исключает такое единственное жилье из конкурсной массы.

Отмена сделок с единственным жильем

При банкротстве финансовый управляющий может оспаривать сделки должника, в которых присутствуют признаки подозрительности. Например, если сделка заключалась после наступления просрочек, а средства, вырученные от продажи объекта, так и не поступили в счет уплаты долга.

Можно ли продать единственное жилье, не будет ли отменена такая сделка? Если квартира или дом бесспорно принадлежат должнику, и при банкротстве объект будет исключен из конкурсной массы, то продажа жилья не повлияет на ход признания несостоятельности и вряд ли будет оспариваться финансовым управляющим.

Бывают и ситуации, когда должник продал единственное жилье перед банкротством. Тут тоже сделка вряд ли попадет под отмену, потому что при банкротстве квартира будет исключена из конкурсной массы. А значит, кредиторы не могут претендовать на такое имущество. Продажа не будет считаться нарушением интересов кредиторов.

Однако продажа такой недвижимости накануне банкротства ради сохранения имущества очевидно бессмысленна. При этом следует помнить, что факт отчуждения единственного дома или квартиры в крайне редких случаях может быть расценен, как признание ненадобности жилья, что повлечет для должника определенные негативные последствия. Все сделки накануне банкротства лучше заранее обсуждать с юристом.

Если у Вас есть вопросы по сохранению недвижимости в процедуре банкротства — обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. Мы поможем Вам сохранить имущество.

Заключение

Исковое заявление с требованием отмены дарственной на данном основании с приложенным к нему пакетом дополнительных документов и доказательной базой подается в арбитражный суд.

Судебное решение вступает в законную силу по истечении срока апелляционного обжалования, если оно не было обжаловано сторонами процесса.

Последствием отмены договора дарения является возврат подаренного имущества в натуре или его действительной стоимости в конкурсную массу дарителя-должника.

Ипотека и банкротство

Если единственное жилье должника приобретено с помощью средств ипотеки, которая на момент процедуры банкротства не закрыта, оно попадает в общую конкурсную массу и реализуется с торгов, даже если в нем проживает должник и его семья. Объясняется это тем, что до погашения долга перед банком квартира не находится в безоговорочной собственности гражданина.

Что придется отдать, если должник имеет в собственности не одно жилое помещение

Если у должника два и более жилых объектов в собственности, после банкротства по решению суда у него может остаться только одна квартира, в которой он и его семья может жить круглогодично и площади которой хватает на всех членов семьи. Автомобиль также может быть оставлен банкроту, если получится доказать, что это единственный источник его дохода.

Также суд учитывает интересы несовершеннолетних, владеющих долями в квартире должника. Без согласия органов опеки квартиру продать будет невозможно.

Законно ли изъятие единственного жилья у должника, если оно куплено в браке

Единственное жилье, купленное в браке и не имеющее долгов по ипотеке, у должника отобрать не могут.

Если супруги владеют иным имуществом (помимо единственного жилья), в этом случае действует правило совместного владения. То есть иная недвижимость, даже если она принадлежит супруге (приобретенной на возмездной основе в период брака), будет включена в конкурсную массу и реализована на торгах. При этом супруге вернут 50% от полученной на торгах суммы за это имущество.

Исключением из правила совместного владения считаются, например, унаследованная супругой квартира или приватизированная недвижимость, то есть жилье, полученное в результате безвозмездной сделки и не относящееся к совместно нажитому.