Обращение Взыскания на Долю в Ипотечной Квартире

Может ли банк за долги выселить из ипотечной квартиры семью с прописанным в ней ребёнком?

Да, может. Обычно перед выселением из ипотечной квартиры проходит следующая процедура.

Заемщик допускает просрочки в оплате по кредитному договору, обеспеченному залогом приобретенной недвижимости (ипотека).
Банк обращается в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру. Суд исковые требования удовлетворяет. Устанавливается способ реализации заложенного объекта недвижимости (квартиры) — публичные торги.
Далее, если с торгов ипотечная квартира не реализуется (торги не состоялись), она передается взыскателю — банку, который регистрирует на нее право собственности и может продать указанную квартиру любому желающему по своему усмотрению. Если ипотечная квартира реализуется с торгов, то право собственности на нее регистрирует новый счастливый обладатель бывшей ипотечной квартиры (победитель торгов).

В соответствии со ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) » обращение залогодержателем взыскания на заложенные дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, новый собственник спорной квартиры может выселить в судебном порядке всех проживающих там граждан. При этом, тот факт, что там проживают и несовершеннолетние дети не является юридически значимым.

Тот факт, что спорная квартира является единственным местом жительства выселяемых граждан, также не будет иметь никакого значения.
Абзац 2 части 1 статьи 446 ГПК РФ содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, однако этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру — при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Взыскание на Долю Квартиры в Ипотеке.

Единственное жилье неприкосновенно

Обратимся к законодательству. В Конституции указано, что каждый имеет право на жилище, никто не может быть произвольно лишен жилища (ст. 40 Конституции). Соответственно, право на жилье гражданина является его неотъемлемой конституционной гарантией.
Согласно ст. 446 Гражданского процессуального Кодекса РФ взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Под единственным жильем, пригодным для проживания, может пониматься любое жилье, как то квартира, дом, комната и т. д.

3 способа продажи ипотечной квартиры в залоге у ВТБ банка

Главная › Услуги › Как продать ипотечную квартиру, которая находиться в залоге у банка ВТБ: 3 возможных варианта

Ипотека – актуальный способ приобрести жилье. Но в связи с нестабильностью экономики, часть владельцев ипотечных квартир вынуждены прибегнуть к продаже своего заемного жилья. Но, как показывает практика, не каждый банк позволяет реализовать заемное имущество. Поэтому рассмотрим, как проходит продажа ипотечной квартиры в залоге у банка ВТБ.

Способы продажи

Осуществить реализацию кредитной квартиры можно несколькими способами. Существуют такие методы продажи ипотечного жилья.

Передав долговые обязательства другому лицу

Договор по кредиту переоформляется на другое лицо – потенциального покупателя квартиры, который берет на себя долговые обязательства займа, и обязуется погасить задолженность продавца в полной мере.

Последний аннулирует свое право на владение жильем, и передает его покупателю.

Нюанс состоит в том, что лицо, приобретающее ипотечное жилье, вероятней всего получит переоформленный кредит на других условиях.

Банк может предоставить заем на других условиях: с повышенными процентами, с более высоким залогом.

А продавец, согласно сделке, получает некую разницу стоимости жилья и остатком ипотечного займа.

Через финансовое учреждение (банк)

Покупателя заемного имущества находит владелец ипотеки, а посредничеством занимается банк.

Сумма сделки становится больше, так как за сопровождение сделки финансовое учреждение берет фиксируемый процент.

1. В финансовом учреждении открываются 2 ячейки, — за их аренду банк отдельно берет комиссию. По решении сторон, ее оплачивает или реализатор, или будущий владелец жилья.
2. Банк передает перечень документов в регистрационную палату с целью снять обременение с квартиры.
3. Далее следует оформление договора о купли-продажи нотариусом.
4. Право собственности покупателя и договор о покупке визируется в регистрационной палате.

Первая ячейка – для суммы остаточного долга по займу. Вторая – для разницы цены жилья и остатку по кредиту. Доступ к банковским ячейкам открывается при предоставлении зарегистрированного договора о сделке купли-продажи и свидетельства о праве покупателя на владение собственностью. Если сделка не совершилась, тогда покупатель забирает свои финансы.

Продать самостоятельно

Этот способ предусматривает продажу жилья без участия банковского учреждения. Лицо, осуществляющее реализацию, находит покупателя и выполняет все операции самостоятельно.

1. Составляется обращение в банк с целью получить справку о размере задолженности. Она нужна для установления доверительных отношений между покупателем и реализатором.
2. Заключается предварительное соглашение купли-продажи с будущим владельцем квартиры.
3. Нынешний собственник получает от покупателя часть средств в счет оплаты задолженности.
4. Погашается ипотека. Эту операцию может осуществить как сам продавец, так и покупатель.
5. Участники сделки получают от банка документы для избавления недвижимости от обременения и передачи права собственности имуществом.
6. Полученные бумаги отправляются в регистрационную палату.
7. Снимается ограничения на владение имуществом.
8. Закрепление сделки происходит у нотариуса. Там же оформляется соответствующий договор.

Процедура продажи

Сам процесс продажи квартиры происходит непосредственно через банк. Первоначально покупатель обращается в учреждение с намерениями купить жилье на вторичном рынке. Далее, сотрудник финансового учреждения оформляет соответствующий договор. Его подписывает покупатель, и заверяет нотариус.

Лицо, которые приобретает имущество, должно внести необходимую сумму за недвижимость. Эти средства делятся на две части: первая вносится в счет погашения ипотечного кредита, а вторая – сумма, которую получает продавец за осуществления сделки.

После этого, банком снимается ограничение на владение квартирой. Затем, жилье снимается с ипотеки. Жилище перерегистрируется в регистрационной палате ввиду смены законного владельца.

1. Совместное заявление покупателя и продавца.
2. Оригиналы и копии паспортов всех участников сделки.
3. Оригинал заверенного нотариусом договора о купли-продажи заемной квартиры.
4. При наличии в квартире несовершеннолетних – разрешение органов опеки.
5. Доверенность на совершение нотариальных действий, если в качестве продавца/покупателя выступает доверенное лицо.
6. Справка о полном погашении задолженности по ипотеке.
7. Кредитный договор, график внесенных за последнее время платежей по займу.

Риски и сложности

Финансовая составляющая заключается в продаже объекта по цене ниже рыночной. Это говорит о том, что выгода для продавца весьма сомнительная. Сам процесс сделки трудоемкий и требует предельной внимательности.

Продать кредитную квартиру в «ВТБ» возможно, но при условии, что покупатель не имеет действующей задолженности перед банком, обладает постоянным высоким доходом, и готов полностью взять на себя ответственность за полное погашение ипотеки и штрафов – при наличии.

Иначе банк имеет полное право отказать в приобретении объекта ипотеки, и продать его другому платежеспособному лицу на вторичном рынке. (1