Доля Ипотечных Квартир на Рынке Жилья

Доля ипотечных сделок на рынке вторичного жилья в Москве достигла максимального за нынешний год значения

Согласно статистике Службы ипотечного кредитования , на данный момент соотношение между ипотечными заемщиками на первичном и вторичном рынках жилья по Москве в целом составляет 52% и 42% соответственно (остальные 6% — заявки, связанные с рефинансированием и приобретением под залог квартиры любого другого объекта недвижимости, например, земельного участка).

Специалисты отмечают в качестве одного из главных трендов, повлиявших на увеличение доли сделок с привлечением ипотеки, снижение процентных ставок по кредитам — оно вызвано не в последнюю очередь конкуренцией банков за ипотечных заемщиков, более надежных в финансовом отношении по сравнению с клиентами, оформляющими потребительские кредиты. Помимо этого среди действий банков, направленных на упрощение условий кредитования и привлечение ипотечных заемщиков, можно выделить, в частности, следующие инициативы:

— сокращение размера первоначального взноса по некоторым ипотечным программам; — введение ипотечных программ, для оформления которых требуется минимальный пакет документов; — возможность предоставления разных видов документов, подтверждающих доходы ипотечных заемщиков, — справка , справка по форме банка, налоговая декларация (ее предъявляют индивидуальные предприниматели); — возможность проведения межрегиональных ипотечных сделок (то есть без привязки к региону получения дохода или проживания клиента).

Кроме того, специалисты Службы ипотечного кредитования констатируют, что продолжает развиваться тенденция предоставления банками ипотечных продуктов без первоначального взноса. Если ранее подобная программа (базовая ставка — 13,5% годовых, для клиентов — 12,5%) предлагалась заемщикам только в Металлинвестбанке, то сейчас аналогичное предложение есть и в портфеле Сургутнефтегазбанка (базовая ставка — 12,5%, для клиентов — 12,4%).

При этом, несмотря на смягчение условий кредитования, банки все так же отдают предпочтение, условно говоря, «белым» ипотечным покупателям — то есть людям с официально подтвержденным необходимым уровнем дохода, в то время как заявки клиентов, получающих «серую» зарплату, банки одобряют в меньшем количестве случаев. Поэтому в соответствии с ростом числа ипотечных операций увеличилось количество клиентов, подтверждающих размер своей зарплаты справкой по форме банка: в этом документе — при согласии на то руководителя потенциального заемщика — указываются сведения о размере неофициального дохода лица, подавшего заявку на предоставление ипотечного кредита.

При этом, по оценкам специалистов , банкам выгоднее кредитовать сегмент новостроек, где они получают двойную прибыль — как от девелоперов, которым предоставляются средства для строительства новых объектов, так и от покупателей. Кроме того, при кредитовании застройщика банк, владея информацией о его финансовом положении и, впоследствии, о темпах продаж квартир в его проектах, может просчитать гипотетически возможные риски банкротства девелопера при предоставлении ему кредита в дальнейшем. Однако у покупателей жилья, относящегося ко вторичному его сегменту, есть важное преимущество — наличие готового объекта. Сергей Шлома, директор Департамента вторичного рынка , комментирует: «Когда банк выдает кредит на приобретение объекта на вторичном рынке жилья, то в качестве залога он получает конкретный товар — готовую квартиру. Поэтому кредитование покупателей вторичного жилья — это, образно говоря, тот хлеб насущный, который всегда стабильно подпитывает банковское сообщество. А новостройки — хлеб и с маслом, и с колбасой. Правда, он иногда может оказаться черствым: банкам кредитование девелоперских проектов позволяет больше заработать, но при этом есть риск возможного банкротства застройщика, особенно при нынешней конъюнктуре рынка, когда девелоперам приходится предоставлять покупателям значительные скидки уже на старте продаж. Вызвано это значительным превышением предложения над спросом на первичном рынке недвижимости и растущей конкуренцией девелоперов не только со вторичным сегментом, но и друг с другом все возрастающей плотности застройки в столице».

Согласно прогнозам эксперта, в целом объем средств, предоставляемых банками ипотечным заемщикам для приобретения жилья, по итогам следующего года увеличится по отношению к текущему на 15%. Что же касается числа ипотечных сделок, то в во вторичном сегменте недвижимости оно тоже возрастет.

Читайте также последние новости ипотеки

Президент Владимир Путин дал поручения по итогам прошедшего в июле заседания Совета по стратегическому развитию и национальным проектам. Среди них — полная отмена третьей смены в школах, стопроцентная доступность детских садов и поддержка малообеспеченных граждан.

Владимир Путин поручил правительству и ЦБ РФ до 1 декабря обеспечить возможность выдачи льготной ипотеки для покупки и строительства частных жилых домов. Документ опубликован на сайте Кремля.

Первоначальный взнос, оформленный в кредит, снижает шансы получить ипотечную ссуду, а также может повлиять на ее сумму в сторону снижения, рассказал директор по развитию финансовых продуктов маркетплейса "Сравни.ру" Алексей Грибков.

Почти половина россиян (47%) планируют потратить налоговый вычет на досрочное погашение ипотеки. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на исследование Райффайзенбанка.

Сейчас основные ипотечные заемщики — это люди в возрасте от 35 до 44 лет, но уже в ближайшее время ипотека может "помолодеть", рассказали РИА Новости в компании Online-Ipoteka.

Можно считать, что решение по льготной ипотеке для индивидуального жилищного строительства уже принято, сказал президент Владимир Путин на встрече с работниками и строителями завода "Цемикс".

Доля электронной регистрации ипотеки в России составит 60% к концу текущего года и будет втрое превышать цель национального проекта "Жилье и городская среда", сообщил в среду руководитель Росреестра Олег Скуфинский на встрече с премьер-министром Михаилом Мишустиным.

Механизм льготного кредитования для покупки стройматериалов при строительстве частного дома своими силами необходимо разработать в России. Такое мнение высказал в четверг руководитель рабочей группы президиума генерального совета партии "Единая Россия" по защите прав дольщиков, депутат Государственной.

На территории РФ в январе-июле текущего года, по предварительным данным, было выдано свыше 1 млн. ипотечных кредитов на 3,1 трлн. рублей. Данный показатель превышает на 35% в количественном выражении и на 65% в денежном результаты за аналогичный период прошлого года. Об этом сообщили в пресс-службе ДОМ.РФ.

Средняя ставка по ипотеке в России в июне снизилась на 0,23% — до 7,07% годовых. Об этом свидетельствуют данные Центробанка.

Нюансы

Финансовые организации не спешат одобрять заявку на ипотеку доли в квартире. Это связано со следующими особенностями:

1. Обычно в сделках принимают участие близкие родственники или бывшие супруги. В результате клиент получает деньги обратно и начинает с их помощью производить расчёт по кредиту. Цель действий состоит в решении финансовых проблем. Подобная схема считается мошеннической. Нередко между сторонами возникают разногласия по поводу исполнения договорных обязательств.
2. Если приобретается только доля, человек не становится единоличным собственником квартиры. Если возникнет просрочка, реализовать залоговое имущество будет проблематично. В результате финансовая организация останется с бесполезным активом, поскольку спрос на долю в имуществе низок.
3. Существует риск аннулирования договоров купли-продажи через суд. На долю в квартире может иметь право другое физическое лицо, которого не учли при заключении сделки. В результате компания утратит залоговое обеспечение.

В указанных ситуациях банки отдают предпочтение гражданам, которые хотят получить ипотеку на выкуп последней доли. В этой ситуации лицо становится единственным полноправным собственником. Риск невозврата денежных средств снижается. Дополнительно в обеспечение попадает вся квартира, что также выгодно для компании.

По целому ряду объективных причин спрос на вторичное жилье всегда будет на ипотечном рынке. В некоторых небольших населенных пунктах иногда и новостроек-то не найдешь, поэтому альтернативы вторичке просто нет. Плюс скандалы с застройщиками сделали свое дело и подорвали доверие населения.

Правительство пытается отрегулировать ситуацию. Принимает поправки в закон о долевом участии, вводит государственные программы помощи семьям с детьми и т. д. Все эти меры направлены на увеличение доли ипотечных сделок с новыми квартирами, но пока вторичка преобладает.

А какими критериями вы бы руководствовались при покупке квартиры в кредит? Что для вас является определяющим?

Ипотека на вторичное жилье в Москве без первоначального взноса – вариант получения кредита в банке под залог готовой квартиры или дома. График работы, контакты и адреса отделений банков, выдающих ипотечный кредит на вторичное жилье в Москве, представлены на карте. Анкету можно заполнить онлайн на официальном сайте банка.

Чтобы выгодно взять ипотеку на вторичное жилье в городе Москва в 2024 году, обращайте внимание не только на условия кредитования, но и на надежность банка. Все представленные банки имеют лицензию Центробанка России на финансовую деятельность в Москве.

По данным на сегодня, в г. Москва ипотека на готовое жилье чаще одобряется в Транскапиталбанке. Оформив его предложение Online-Ipoteka — ипотека на покупку жилья, клиент может получить от 500 000 до 40 млн рублей, ставки по ипотеке на вторичное жилье от 4,5% до 25% годовых. Период кредитования от 12 до 360 месяцев.